Многие из вас сталкивались с кредитом. Давайте снова обсудим наши предыдущие темы, ведь кредиты, они касаются того же бюджетирования и больших покупок. Вряд ли вы будете брать кредит на сумму, которую вы сами сможете накопить за 2 месяца.

Запомните навсегда, что кредит – это в первую очередь не финансовая нагрузка, а эмоциональная. И хуже всего происходит тогда, когда вы берете в долг у своих друзей. Гарантирую, что при займе денежных средств у ваших друзей, дружеские отношения ухудшаются.
Когда вы идете на вечеринку или на следующую встречу, первое что вы думаете, когда вы смотрите другому человеку в глаза, это сколько он вам должен и почему он вам не возвращает деньги вовремя. Вы должны понимать, что это все эмоциональная нагрузка.

Следовательно, вам необходимо понять: а для чего вы вообще берете кредит? необходим ли он? Может, на много проще накопить необходимую сумму денег?
Но раз вы решили взять кредит (позже вы узнаете, на что лучше всего брать кредит), то убедитесь, что кредит и его выплата не составляет больше, чем 2-3 года. Это не какое-то правило, вы можете брать и больше, но дело в том, что, если будет более долгий период, вы просто будете ненавидеть свою покупку. Будете ненавидеть эти выплаты и вам просто еще сложнее станет эмоционально.

Следующий пункт - старайтесь убедиться в том, что он не превышает 20-25% от вашего стабильного дохода. Потому что, когда настанет кризисная ситуация, вам будет очень сложно, и вы найдете себя буквально на дне эмоционального состояния.
Кредиты — это не зло. На самом деле они позволяют очень многим финансовым механизмам развиваться, особенно бизнесам. Продумайте заранее, как вы хотите к этому подойти.

Очень интересный момент. Брать кредит на эмоциональный актив (поездка в Турцию или еще куда-то) не является хорошей идеей.
Вы будете чувствовать себя намного лучше и проявите к себе намного больше уважения, если вы сами накопите деньги на этот отпуск.
Допустим, вы взяли в кредит и оплатили свой отпуск за счет него. Как вы думаете, как вы будете себя чувствовать в этом отпуске? Да, несколько дней вы покайфуете, может 5-10 дней, под конец вы уже будете думать о том, что вам предстоит уже выплатить первый платеж, о том, что вы возвращаетесь в обыкновенную жизнь и ваш отпуск уже в прошлом. Эмоциональный актив, который вы приобрели, он уже в прошлом. Старайтесь этого избегать.

Важный момент, о котором многие не задумываются, это ваше эмоциональное состояние и уважение к самому себе, ведь давайте по факту. Когда вы берете в кредит отпуск, что происходит? Да, вы будете кайфовать первые 3-5 дней, 10, в зависимости от продолжительности вашего отпуска.
Но потом происходит опять же эмоциональная нагрузка. Потому что вы понимание, что скоро вам возвращаться домой и расплачиваться по кредиту, вносить первые платежи.
Проблема в том, что эмоциональный актив уже ушел, ваша поездка уже осуществлена и поэтому будет нехорошее состояние внутри.

Когда вы сами накопите на этот эмоциональный актив, когда вы сами приобретете его, вы будете чувствовать себя на много лучше. Отпуск пройдет лучше, будете чувствовать себя намного легче, потому что по возвращению вы поймете, что у вас нет никаких обязательств, вы понимаете, что вам нужно было просто чуть-чуть поработать заранее и отложить. А как это сделать – я вам рассказал в предыдущих темах посредством создания конвертов.

Как говорилось ранее, есть действительно эффективные методы направления и использование кредита. Это бизнес.
Во-первых, давайте начнем с самого банального принципа. Долговые обязательства не облагаются налогом. Реинвестированный капитал облагается налогом. Давайте проще – это значит, когда ты зарабатываешь деньги, то ты платишь налог со своего заработка. Говорим, допустим об упрощенной системе налогообложения. Ты платишь налог на полученные денежные средства, а потом уже их реинвестируешь в свой бизнес.

А что происходит, когда ты привлекаешь денежные средства со стороны кредитования? Они сразу приходят тебе на баланс. Да, ты платишь процент, но у тебя моментально появляется сумма, которую ты можешь инвестировать в развитие своего бизнеса.
Все что необходимо сделать, это рассчитать ваш внутренний капитал, вашу внутреннюю доходность, и как она будет работать. Потому что посредством привлечения и инвестирования денежных средств на ранней стадии развития вашего бизнеса приведет к росту.

Все что нужно сделать, это добиться того, что ваша внутренняя доходность с ваших бизнес-проектов превышает процент кредитования. Если проще и на примере: если вы взяли кредит со ставкой 20% годовых, убедитесь, что инвестированные средства со стороны кредита хотя бы приносят вам 25% годовых, чтобы покрывать долг и создавать дополнительный доход.

Одна из последних рекомендаций относительно кредитования. Убедитесь, что у вас есть три месяца в резерве.
Это значит, что вы готовы к тому, что три месяца подряд вы не будете получать либо зарплату, либо выручку с вашего бизнеса или работы. То есть у вас есть всегда готовый капитал на следующие три платежа.

В бизнесе мы бы рекомендовали даже побольше, потому что бизнес — это система, а найти работу за три месяца, это не так сложно. Поэтому даже при кредитовании создайте для себя подушку безопасности.

Простой лайфхак – не направляйте всю сумму, которую вы привлекли на кредит. Оставьте немного вот для этого резерва. Потому что, если сроки будут просрочены относительно выплаты по кредиту, начнутся проблемы. Особенно для бизнеса, если история кредитования испорчена.
Оно не стоит того, потому что в дальнейшем вы будете привлекать денежные средства по более высоким процентам и столкнетесь с тем, что просто не сможете финансировать свой бизнес со стороны кредитования при выгодных условиях.