Следующая тема нашего видео – это инфляция. Я уже очень много раз про это говорил. Я очень много раз говорил про то, что люди не видят ее, она незаметна, но она имеет место быть.

Давайте я вам приведу очень простой пример - Новый год. Давайте возьмем, не знаю… 2019 год, 2020 год, без разницы. И вот годом ранее вы приходили в магазин и вам мама, папа, бабушка, не важно кто давал список, один и тот же список продуктов: мандарины, апельсины, мясо, соки, кока-кола. И вот вы пришли, спустились в магазин, купили продукты, вынесли их на стол. Вам давали одну и туже сумму два года подряд, представим, что не было инфляции, просто чтобы вы понимали, как это работает. И вот вдруг приходит следующий год, допустим мы сравнивали 2020 ранее с 2021 годом.

Вот допустим сейчас 2021 год. И вас собирается такое же количество человек, все тоже самое и вы собираетесь отпраздновать новый год точно таким же образом. Вам дают снова один и тот же список продуктов, ничего не изменилось, ни количество, ни качество, ничего. Вы спускаетесь в магазин, вам дают ту же сумму, как и в прошлом году для покупки, потому что вам говорят: “да какая разница продукты те же, количество тоже самое, никакой разницы”. Вы говорите, “да хорошо”. Вы спускаетесь в магазин и возвращаетесь обратно без пакета мандарин, без сока, яблочного допустим. И вас спрашивают, а почему ты не купил эти продукты? А ты говоришь, мне не хватило денег. И вас спрашивают, а как так случилось что мы тебе дали одну и ту же сумму, что и в прошлом году, тебе нудно было купить одни и те же продукты, а ты не сделал это, куда ты потратил деньги?

Деньги, дорогие мои друзья, потратились на инфляцию. Как я уже говорил ранее, это когда стоимость продуктов растет, ценность их не растет, доходы ваши не растут, абстрактно говоря. Это очень важно учитывать.

Помните недавно я вам обещал, что расскажу про принцип работы банков. Ну вот сейчас я вам вкратце расскажу. Многие думают, что банковские вклады существуют для того, чтобы отбивать инфляцию, но это не так. Я думаю, что вы понимаете, что есть разные виды инфляции. Есть инфляция, которая распространяется на продукты, есть инфляция, которая распространяется на топливо. И я вам гарантирую, что каждый раз, когда выходит официальная статистика по инфляции, к которой банки потом привязывают свои ставки по банковским вкладам, они никогда не сопоставляются. Инфляция всегда будет выше. Соответственно, вы должны понимать, что методом размещения своего капитала в банк, который вам дается, всегда будет являться минимальная ставка. И поверьте, она не будет покрывать вашу инфляцию.

Возникает вопрос. А что же делают банки? Вы думаете банки просто держат эти средства у себя на балансе? Как только ваши денежные средства поступают в банк, в тот же день они размещаются под более рисковые активы. Потому что банк понимает, что инфляция выше и ему самому не выгодно. Банк зарабатывает на дельте в процентах. Он берет ваши деньги допустим под 5%, а сам вкладывает под 10%.

Вообще зачастую я очень часто говорю, что нет никакого смысла вкладывать деньги в банк, когда ты можешь их вложить в облигации федерального займа. Потому что скорее всего обанкротится коммерческий банк, чем государство. А ставки по облигациям федерального займа чаще всего выше. Вы должны очень хорошо это понимать, потому что банки всегда вам будут рассказывать, что это выгодные ставки, что это очень хорошо. Но если бы это было так посмотрите на кредитование, посмотрите на ставки кредита. Я понимаю, что это другие механизмы, но вы тоже должны это понимать. Поэтому присматривайтесь к другим инструментам, как например те же облигации федерального займа, которые несут, если даже не такой же, так еще меньший риск со стороны инвестиций.

Итак, мы подходим к завершению нашего видео по поводу инфляции. Но я вам сразу сказу, что если вы хотите победить инфляцию, то вы должны рассматривать долгосрочный период. Очень сложно победить инфляцию на краткосрочном периоде, потому что в принципе это практически невозможно. Потому что волатильность очень опасная штука и, скорее всего вы проиграете.

Еще хочу добавить один момент, что часто, когда рассматриваются какие-либо инвестиционные проекты, скажем небольшого уровня риска, дисконтирование происходит именно против инфляции. Тут уже сложные инструменты, но вы должны понимать, во-первых, что такое дисконтирование? Дисконтирование – это альтернативное предложение или возможность потери ценности вашего капитала. Вот инфляция как раз таки и является методом потери ценности вашего капитала.

Я думаю, за несколько предыдущих видео я уже упомянул об этом и даже рассказал на примере6 поэтому пожалуйста убедитесь, что при своей инвестиционной стратегии вы закладываете инфляцию и что вы готовы терять ценность своего капитала, сели вы не инвестируете.